Å få boliglån som selvstendig næringsdrivende kan være utfordrende, men absolutt mulig! Banker ser på stabil inntekt og økonomisk trygghet når de vurderer lånesøknader, og selv om du ikke har en fast lønn som en vanlig lønnsmottaker, finnes det flere tiltak du kan gjøre for å øke sjansene dine.

I denne artikkelen får du praktiske tips og strategier for hvordan du enklere kan få boliglån som selvstendig næringsdrivende.

1. Øk Sjansene med en Stabil og Dokumentert Inntekt 📊

Bankene ønsker trygghet for at du har stabil økonomi. Derfor er det viktig å kunne vise til jevn inntekt over tid.

✅ Ha minst 2-3 års regnskap – Jo lenger du har drevet virksomheten din, desto bedre.
✅ Unngå store svingninger i inntekten – Hvis inntekten varierer mye, kan banken se på gjennomsnittet over flere år.
✅ Bruk revisor eller regnskapsfører – Profesjonelle regnskap gir banken økt tillit til tallene dine.

2. Øk Egenkapitalen din 💰

Har du høy egenkapital, reduserer du risikoen for banken, noe som kan øke sjansene dine for lån.

✅ Spar opp minst 15 % av boligprisen – Dette er kravet for egenkapital i de fleste tilfeller.
✅ Bruk sikkerhet i annen eiendom – Har du allerede en bolig, kan du bruke den som sikkerhet.
✅ Få med en medlåntaker – Hvis en ektefelle, samboer eller foreldre stiller som medlåntaker, kan det øke sjansene dine.

3. Hold Gjelden din Lav 📉

Jo mindre gjeld du har, desto bedre er sjansene dine for boliglån. Banken vurderer gjeldsgraden, som betyr hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din.

✅ Betal ned kredittkortgjeld og forbrukslån – Høy rente og kortsiktig gjeld svekker kredittscoren din.
✅ Unngå unødvendige nye lån før du søker – Store bil- eller forbrukslån kan redusere hvor mye du får i boliglån.

4. Øk Skattepliktig Inntekt (Unngå for Aggressiv Skatteplanlegging) 📜

Mange selvstendig næringsdrivende forsøker å redusere skatten ved å holde overskuddet lavt, men dette kan være en ulempe når du søker boliglån.

✅ Bankene ser på skattbar inntekt, ikke bare omsetning – Høyt overskudd gir bedre lånevilkår.
✅ Ta ut lønn i enkeltpersonforetak (ENK) – I stedet for å reinvestere all inntekt, kan du ta ut en stabil lønn.
✅ Unngå for mange fradrag rett før du søker – Hvis inntekten ser kunstig lav ut, kan det påvirke bankens vurdering.

5. Vurder Å Opprette et Aksjeselskap (AS) 🏢

Hvis du har et enkeltpersonforetak (ENK), kan det være vanskeligere å få lån enn om du driver et aksjeselskap (AS). Dette er fordi:

✅ AS gir mer forutsigbar lønn – Bankene ser på lønn fra AS som tryggere enn inntekt fra ENK.
✅ AS har egen økonomi – Du kan ta ut fast lønn, som gir banken bedre grunnlag for lånevurdering.
✅ Lavere personlig risiko – Gjeld og forpliktelser ligger i selskapet, ikke på deg som privatperson.

6. Skaff Deg en Solid Kredittscore 🔍

Bankene sjekker kredittscoren din før de gir lån. En høy kredittscore betyr lavere risiko for banken og bedre sjanser for deg.

✅ Betal alle regninger i tide – Inkasso og betalingsanmerkninger kan ødelegge for lånesøknaden din.
✅ Ha en stabil økonomi over tid – Unngå store og brå økonomiske endringer rett før du søker lån.

7. Bygg en God Relasjon med Banken 🏦

Hvis du har vært kunde i en bank over lengre tid, kan det øke sjansene dine for å få boliglån.

✅ Snakk med rådgiveren din tidlig – Forklar situasjonen din og spør hvilke krav de har.
✅ Vis at du er en stabil kunde – En god historikk med sparing og stabil inntekt gir deg fordeler.

8. Vurder en Medlåntaker eller Kafftor 🤝

Hvis du ikke oppfyller bankens krav alene, kan en medlåntaker eller kafftor hjelpe deg med å få lån.

✅ Medlåntaker (for eksempel ektefelle, samboer eller foreldre) – Banken ser på deres inntekt sammen med din.
✅ Kafftor (noen som stiller sikkerhet for lånet ditt) – Banken kan gi deg bedre lånevilkår hvis noen garanterer for deg.

9. Søk hos Flere Banker og Låneformidlere 🔄

Ulike banker har forskjellige kriterier for selvstendig næringsdrivende. Hvis én bank avslår søknaden din, kan en annen bank godkjenne den.

✅ Sammenlign tilbud fra flere banker – Du kan spare mye på å finne den beste renten.
✅ Bruk låneformidlere – Tjenester som Lendo og Axo Finans kan hjelpe deg med å finne beste lånetilbud.

10. Vær Forberedt på Mer Dokumentasjon 📂

Selvstendig næringsdrivende må ofte levere mer dokumentasjon enn vanlige lønnsmottakere. Ha dette klart når du søker:

📄 Selvangivelse og ligningstall for de siste 2-3 årene
📄 Regnskap eller næringsoppgave (for ENK)
📄 Lønnsslipper eller utbytte fra AS
📄 Kontoutskrifter som viser inntekter og utgifter

Konklusjon: Planlegg Tidlig for å Få Boliglån ✅

Som selvstendig næringsdrivende kan det være mer krevende å få boliglån, men ved å planlegge godt og følge disse rådene kan du øke sjansene dine betydelig.

🔹 Vis til stabil inntekt og spar opp egenkapital
🔹 Hold gjelden lav og unngå unødvendige utgifter
🔹 Forbered deg godt og ha riktig dokumentasjon klar
🔹 Søk hos flere banker for å finne beste tilbud

Ved å være proaktiv og strukturert kan du få boliglån på lik linje med lønnsmottakere – og sikre deg drømmeboligen! 🏡🎯

Lykke til med boliglånssøknaden! 🚀